La iniciativa, que ahora pasó a tercer trámite, busca mejorar las condiciones de financiamiento crediticio, reducir el sobreendeudamiento, fortalecer la educación financiera y mejorar la fiscalización.
Avanza a tercer trámite el proyecto de ley que crea un registro de deuda consolidada. La iniciativa avanzaluego de la aprobación en particular y de forma unánime en la Cámara del Senado. El proyecto, que está calificado con urgencia suma, reconoce la propiedad de las personas sobre sus datos y busca mejorar las condiciones de financiamiento crediticio, reducir el sobreendeudamiento, fortalecer la educación financiera y mejorar la fiscalización.
Tras la aprobación, el ministro de Hacienda, Mario Marcel, explicó las complicaciones del sistema actual, el que contiene un registro con información crediticia de los bancos y cooperativas de ahorro y crédito, que no está al acceso de otros oferentes de crédito, según estimó. “Genera mercados desintegrados reduciendo la competencia en el otorgamiento de créditos e inhibiendo la oferta de menores tasas. En segundo lugar, empeora las condiciones de financiamiento de los buenos pagadores porque los oferentes de crédito no tienen la información suficiente para distinguirlos de los malos pagadores. En tercer lugar, porque fomenta el sobreendeudamiento; y, por último, debilita la supervisión financiera”, explicó el ministro en un comunicado.
Actualmente Chile es el único país de la región que no cuenta con un registro que contenga toda la información crediticia de las personas de acuerdo con lo que explicó el Ministerio de Hacienda. Este proyecto establece la obligación por parte de los oferentes de créditos para informar a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), cuales son las obligaciones de sus clientes. Hasta el momento, solo los bancos, sociedades de apoyo al giro y determinadas cooperativas de ahorro y dinero, son quienes están obligados a entregar esta información a la CMF.
Para el ministro Marcel, esta iniciativa contribuirá a “consolidar un sistema mixto de información crediticia donde los burós privados no solo presten servicios de información, sino que también hagan evaluación de riesgo, bajo la fiscalización de la Comisión para el Mercado Financiero. Función que podrán desarrollar de mejor manera en un ecosistema con la mayor información que genera este proyecto”.
Desde el gobierno destacaron también que el proyecto de ley va en línea con lo recomendado por los distintos organismos nacionales e internacionales, entre ellos, el Banco Mundial, el Fondo Monetario Internacional (FMI), el Banco Central de Chile y la misma CMF, los que reiteraban la necesidad de crear un registro consolidado de deuda, con lo que se puede reducir los problemas a causa de la parcialidad de la información crediticia en los mercados. Lo anterior, además, deriva en un empeoramiento de las condiciones financieras de quienes cumplen con sus obligaciones.
Por su parte, la subsecretaria de Hacienda, Heidi Berner explicó que el registro de deuda consolidada “no solo incluirá la deuda impaga o negativa sino también la positiva, para que pueda ser incorporada en las evaluaciones de riesgo y que así los buenos pagadores accedan a mejores condiciones de financiamiento; y además se reconoce la propiedad de las personas sobre sus datos al consagrar la existencia de los derechos irrenunciables de acceso, rectificación y cancelación, los que serán fiscalizados por la CMF”.
En el marco de la discusión en la Sala, tanto el Ministro Marcel como Berner reconocieron que en el proceso de discusión del proyecto, se realizaron importantes mejoras. “En especial, se reforzó el resguardo de los datos de las personas y sus derechos de acceso, rectificación o supresión de información, en línea con el proyecto de Protección de Datos Personales. La primera forma de requerir la rectificación de la información será pedirla al propio reportante. Y para el caso de que no la obtengan se introdujo la posibilidad de reclamar directamente ante la CMF”, declaró la subsecretaria.
Asimismo, Berner explicó que “este es un registro que tiene trazabilidad. Los dueños de los datos —es decir, las personas— que quieran acceder a un crédito o ya tengan un crédito podrán pedir directamente a la CMF la información de todos quienes han requerido sus antecedentes”.
